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金融机构反洗钱监管升级，进一步明确内部控制和风险管理要求
为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，中国人民银行于年4月12日印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔〕第3号，以下简称为《办法》），自年8月1日起施行。
十九届四中、五中全会提出，坚持和完善中国特色社会主义制度，加强国家治理体系和治理能力现代化建设，注重防范化解重大风险。《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》提出，要发挥反洗钱在推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定等方面的作用。现行《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》（银发〔〕号）发布实施以来，对预防打击洗钱、恐怖融资等非法金融活动发挥了重要作用。随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱要求不断提高，需要完善相关法律制度，进一步发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。年国际反洗钱评估总体认可我国反洗钱工作取得的进展，但也指出我国反洗钱工作存在不足，反洗钱监管有效性、金融机构反洗钱水平等与国际要求还有一定差距，需要我们进一步完善反洗钱监管机制，不断提升我国反洗钱工作水平。
这一背景下，制定办法的必要性愈发凸显：一是提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力的需要。近年来，反洗钱领域出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要围绕金融风险防控要求，进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。二是反洗钱国际评估后续整改的需要。国际反洗钱评估指出我国反洗钱工作存在不足，需要进一步完善我国反洗钱监管制度，明确对金融机构的相关要求，做好国际评估后续整改工作。三是督促金融机构提高反洗钱工作水平的需要。随着国内外反洗钱形势不断变化，国际反洗钱要求不断趋严，需要进一步督促金融机构按照风险为本原则，完善反洗钱内部控制制度和风险管理*策，不断提高反洗钱工作水平。
《办法》共五章三十九条，主要内容包括四个方面：一是完善风险为本监管原则和工作要求。二是增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。三是优化反洗钱监管措施和手段。四是完善反洗钱监管对象范围。在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。
《办法》根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。且进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求。参照国际通行规则，要求金融机构应当开展洗钱和恐怖融资风险自评估，并根据风险状况和经营规模建立内部控制制度和相应的风险管理*策，进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求。《办法》的发布为防范境外分支机构反洗钱监管风险，明确金融机构对境外分支机构的管理要求提供了依据，是贯彻落实*中央、国务院关于完善反洗钱监管体制机制，提升我国反洗钱工作水平，有效防范金融风险的重要举措。
参考来源：
1、《中国人民银行发布金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，中国金融新闻网，